How banking works, types of banks, and how to choose the best bank for you

Какую валюту брать в ОАЭ

Единственной надёжной валютой, которую в 2022 году стоит брать в ОАЭ и Дубай в частности, является доллар. Самый хороший курс на 100–долларовые банкноты нового образца. На мелкие и старые банкноты курс ниже.

Доллар понадобится в любом случае. Без кэша в ОАЭ делать нечего. Например, почти все хорошие отели Дубая 4* и 5* берут депозит 100 $ при заселении. Причем, в некоторых отелях депозит может достигать 100 $ за каждую ночь пребывания (прилетели на 2 недели и отдали 1400 $ как депозит). К счастью, таких отелей с огромным депозитом не много. Есть отели, которые не требуют депозит при заселении.

А еще нужно оплатить туристический налог 2–6 $. Или франшизу при обращении по страховке 30–50 $. Так что без наличных долларов никак не обойтись. Если есть международная банковская карта (НЕ российская), то удержать депозит в отеле могут с нее.

Чтобы платить за услуги в ОАЭ, можно обменять доллары на дирхамы в любом обменнике. Курс примерно 1 $ = 3,5—3,6 AED. На июль 2022 года 1 AED = 15,79 ₽. Также валюту обменивают в торговых центрах, крупных супермаркетах, аэропортах, некоторых станциях метро Дубая.

Если есть наличные евро, то тоже можно взять (хотя все же лучше доллары). Курс 1 € = 4,3 AED.

Как сейчас купить наличные в России — это другой вопрос. Валюту продают, но курс в банках далек от биржевого.

В большинстве магазинов, такси принимают к оплате доллары США. Но пересчитывают по заниженному курсу 3,4 AED за 1 $. Обменники берут комиссию, в аэропорту Дубая это 15–17 AED, в Дубай Молл и Дейре 3–5 AED. Есть обменные пункты без комиссии (надо поискать).

Аэропорт Дубай

Подготовка в экзамену

Организаторы заявляют, что подготовка к первому уровню занимает 300 часов, у меня примерно столько и получилось. Кстати, эта оценка встречается и в изучении языков, например, 300 часов нужно для овладения уровнем CEFR B1 (Intermediate) в немецком.

Занимался я около года, стараясь тратить по одному часу в день. Ближе к экзамену часа по два. Очень важна система, т.е. регулярность занятий. Перед самым экзаменом рекомендуется взять отпуск хотя бы на 2-3 дня для полного повторения. Это очень полезно.

Я заказал книги в бумажном виде, сначала готовился по ним. Шел по темам, решал задачи в конце каждой главы. Как потом выяснилось, эти задачи совсем не похожи на вопросы с экзамена, но для проверки усвоения материала подойдут. Затем книги продал и перешел на электронные версии, читал их с телефона, что было вполне комфортно. Когда до экзамена осталось 3 месяца, я перешел на материалы компании Kaplan — более сфокусированные и сжатые, по сравнению с официальными. Я их читал с распечаток (две страницы на лист с двух сторон). Задачи Kaplan в конце глав совсем не решал, поскольку они еще более далеки от реального экзамена. Где-то за 2 месяца до экзамена начал усиленно решать вопросы из официальной базы CFA — доступны online после оплаты экзамена. Там около 1000 вопросов по всем темам. Они много ближе к экзамену, но все-таки имеют учебную направленность. За месяц до экзамена перешел на пробные экзамены CFA. Их 3 штуки, их можно скачать в виде PDF (тоже после регистрации). Это было очень полезно — вопросы оказались максимально близки к реальному экзамену. Я пожалел, что не начал решать задачи из пробных экзаменов с самого начала и до экзамена успел осилить только два. В конце концов, суть экзамена состоит в сдаче теста и, так или иначе, нужно натаскиваться на него, в ущерб глубине и качеству знаний.

За 2 недели до экзамена проводится пробный mock экзамен от Kaplan. Пробный экзамен стоит денег, но пользы от него много. Формат проведения повторяет реальный экзамен, но, конечно, никто не следит за списыванием. По окончанию дается доступ на сайт, где по каждому вопросу предлагается видео с подробным объяснением — очень крутая вещь. Пробный экзамен реально дает понять насколько сложно вот так сидеть и решать 3 часа подряд. Я разобрался, успеваю ли я в принципе ответить на все вопросы, также было интересно ощутить мозговую перегрузку в начале третьего часа, когда уже не можешь вспомнить и использовать элементарные формулы. Помогло и для планирования расклада сил на реальном экзамене.

KYC due diligence checklist

It takes careful planning to implement an effective KYC system. There are a few best practices to follow, including the KYC due diligence checklist below:

Customer Identification Program (CIP): Current U.S. laws require every financial institution to maintain a CIP to prevent money laundering or terrorism funding. A compliant CIP requires a name, date of birth, address, and identification number. Next, the bank must verify this information.

CDD: Deploying CDD effectively means conducting adequate risk assessments and then enhancing the investigation of high-risk customers.

Consistent monitoring: Risk assessment is continuous. You should always monitor for unusual activity. As a result, you can take the right actions before any damage occurs.

Understanding Banks

Banks have existed since at least the 14th century. They provide a safe place for consumers and business owners to stow their cash and a source of loans for personal purchases and business ventures. In turn, the banks use the cash that is deposited to make loans and collect interest on them.

The basic business plan hasn’t changed much since the Medici family started dabbling in banking during the Renaissance, but the range of products that banks offer has grown.

Banks offer various ways to stash your cash and various ways to borrow money.

Checking Accounts

Checking accounts are deposits used by consumers and businesses to pay their bills and make cash withdrawals. They pay little or no interest and typically come with monthly fees, usage fees, or both.

Today’s consumers generally have their paychecks and any other regular payments automatically deposited in one of these accounts.

Savings Accounts

Savings accounts pay interest to the depositor. Depending on how long account holders hope to keep their money in the bank, they can open a regular savings account that pays a little interest or a certificate of deposit (CD) that pays a little more interest. The CDs can earn interest for as little as a few months or as long as five years or more.

It is important to note that the money in checking accounts, savings accounts, and CDs is insured up to a maximum of $250,000 by the federal government through the Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC).

Loan Services

Banks make loans to consumers and businesses. The cash that is deposited by their customers is lent out to other customers at a higher rate of interest than the depositor is paid.

At the highest level, this is the process that keeps the economy humming. People deposit their money in banks; the bank lends the money out in car loans, credit cards, mortgages, and business loans. The loan recipients spend the money they borrow, the bank earns interest on the loans, and the process keeps money moving through the system.

Just like any other business, the goal of a bank is to earn a profit for its owners. For most banks, the owners are their shareholders. Banks do this by charging more interest on the loans and other debt they issue to borrowers than they pay to people who use their savings vehicles.

For example, a bank may pay 1% interest on savings accounts and charge 6% interest for its mortgage loans, earning a gross profit of 5% for its owners.

Banks make a profit by charging more interest for loans than they pay on savings accounts.

Banks range in size from small, community-based institutions to global commercial banks.

According to the FDIC, there were just over 4,200 FDIC-insured commercial banks in the United States as of 2021. This number includes national banks, state-chartered banks, commercial banks, and other financial institutions.

Traditional banks now offer both brick-and-mortar branch locations and online services. Online-only banks began emerging in early 2010s.

Consumers choose a bank based on its interest rates, the fees it charges, and the convenience of its locations, among other factors.

1:33

The Bottom Line

At the very least, a bank is where you stash your cash until you use it to pay the bills or withdraw money. It can also be the place where you get a loan to buy a car or a mortgage to buy a house. If you’re running a small business, it may be where you go to borrow money to expand or improve.

Before choosing a bank, you should make a comparison of the various fees and charges that come with your accounts or any loans you might need. A bit of research and comparison will ensure you find the right fit for safeguarding your money, establishing credit, making payments, applying for loans, receiving funds, and saving money for future needs such as retirement, emergencies, and homebuying.

How Are Banks Regulated?

U.S. banks came under intense scrutiny after the global financial crisis of 2008. The regulatory environment for banks was tightened considerably as a result.

Depending on their business structures, U.S. banks may be regulated at the state or national level, or both. State banks are regulated by each state’s department of banking or department of financial institutions. This agency is generally responsible for issues such as permitted practices, how much interest a bank can charge, and auditing and inspecting banks.

National banks are regulated by the Office of the Comptroller of the Currency (OCC). OCC regulations primarily cover bank capital levels, asset quality, and liquidity. As noted above, banks with FDIC insurance are also regulated by the FDIC.

The Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act was passed in 2010 following the financial crisis with the intention of reducing risks in the U.S. financial system. Under this act, large banks now have to submit to regular tests that measure whether they have sufficient capital to continue operating under challenging economic conditions. This annual assessment is referred to as a stress test.

In summary

While KYC compliance can increase costs and turnaround time when implemented via legacy systems and manual labor, it’s important to note that KYC innovations such as automation and blockchain technology can help to increase accuracy, efficiency, cycle times, auditability, transparency, centralization, overall compliance, and customer satisfaction. KYC is a vital process for mitigating fraud, money laundering, financial misconduct, and more. However, the time has come to simplify the KYC process with future-proofing technologies.

IMPROVE THE CUSTOMER EXPERIENCE IN YOUR BANK TODAY

Download Whitepaper

ProcessMaker ensures security-and-convenience-minded banks can meet Know Your Customer compliance requirements through it’s digital process automation platform. If you’re ready to learn more, contact us today.

Платёжная система «Contact»

В ОАЭ подключена платёжная система «Contact». Можно переводить доллары, дирхамы самому себе через мобильное приложение с любой карты России (Visa, Mastercard, МИР) и получить в ОАЭ. Для подтверждения перевода понадобится эмиратская сим–карта. Получение в банке день–в–день, нужен паспорт и номер перевода.

Также в ОАЭ работает система переводов «Юнистрим». Другая популярная система — «Золотая Корона» раньше была подключена в ОАЭ. Но на июль 2022 года на сайте убрали возможность выбрать эту страну для отправки переводов.

Подведём итог. В 2022 году нужно брать в ОАЭ наличные доллары. Без них совсем не обойтись. Даже есть возьмёте с собой 100 карт, запасной вариант в виде кэша будет не лишним. Большую часть услуг можно оплатить онлайн через российские сайты. Но, например, залог в отеле берут наличными долларами. Банковские карты российские вам не понадобятся. Их нигде не принимают, ненужный кусок пластика. Платежи по Union Pay пройдут приблизительно в 50 % мест. Если есть карта Visa или Mastercard, выданная не в России, то ее примут повсеместно.

Банковские карты, выданные в РФ, на иностранных сайтах не работают. Теперь все бронируем через российские сайты. Где что покупать?

Hotellook.ru — сайт от создателей Aviasales, сравнивает цены на отели на разных сайтах бронирования, показывая самые выгодные. Работают по всему миру.
Суточно.ру — российский аналог AirBnb, самая большая база аренды частного жилья от собственников: квартиры, комнаты, эллинги, коттеджи, гостевые дома. Работают во всех городах России и Абхазии.
Localrent — аренда машин, крутой сервис, но представлен не во всех странах. Самые популярные: Россия (Крым, Сочи, Краснодар, Калининград), Турция, Черногория, Грузия, Кипр, Греция, Болгария, ОАЭ.
Kiwitaxi (промокод на скидку 5 % — travel5) — трансферы из аэропорта по всему миру. Встречают с табличкой, везут быстро, предлагают бесплатно воду и детские кресла.

Получить карту Visa и Mastercard за границей БЕЗ ПОЕЗДКИ. Какие есть варианты?

Казахстан: простой вариант | VIP банк с золотой картой | Freedom Finance без доверенности — рекомендуем!
Беларусь: Паритет | БНБ банк — рекомендуем!
Киргизия: KICB Банк

Получить карту можно удаленно, с доставкой на дом. Оформляет наш проверенный партнер.

Подписаться на Травелинку в соцсетях (находим дешевые туры, дарим секретные промокоды на скидки): | | Telegram | | (запрещён на территории РФ) |

Bank guarantee vs letter of credit

A Bank guarantee is a commercial instrument. It is an assurance given by the bank for a non-performing activity. If any activity fails, the bank guarantees to pay the dues. There are 3 parties involved in the bank guarantee process i.e the applicant, the beneficiary and the banker.

Whereas, a Letter of Credit is a commitment document. It is an assurance given by the bank or any other financial institution for a performing activity. It guarantees that the payment will be made by the importer subjected to conditions mentioned in the LC. There are 4 parties involved in the letter of credit i.e the exporter, the importer, issuing bank and the advising bank (confirming bank).

Loan Defaults

The risk of an unexpectedly high level of loan defaults can be especially difficult for banks because a bank’s liabilities, namely the deposits of its customers, can be withdrawn quickly, but many of the bank’s assets like loans and bonds will only be repaid over years or even decades. This asset-liability time mismatch—a bank’s liabilities can be withdrawn in the short term while its assets are repaid in the long term—can cause severe problems for a bank. For example, imagine a bank that has loaned a substantial amount of money at a certain interest rate, but then sees interest rates rise substantially. The bank can find itself in a precarious situation. If it does not raise the interest rate it pays to depositors, then deposits will flow to other institutions that offer the higher interest rates that are now prevailing. However, if the bank raises the interest rates that it pays to depositors, it may end up in a situation where it is paying a higher interest rate to depositors than it is collecting from those past loans that were made at lower interest rates. Clearly, the bank cannot survive in the long term if it is paying out more in interest to depositors than it is receiving from borrowers.

How can banks protect themselves against an unexpectedly high rate of loan defaults and against the risk of an asset-liability time mismatch? One strategy is for a bank to diversify its loans, which means lending to a variety of customers. For example, suppose a bank specialized in lending to a niche market—say, making a high proportion of its loans to construction companies that build offices in one downtown area. If that one area suffers an unexpected economic downturn, the bank will suffer large losses. However, if a bank loans both to consumers who are buying homes and cars and also to a wide range of firms in many industries and geographic areas, the bank is less exposed to risk. When a bank diversifies its loans, those categories of borrowers who have an unexpectedly large number of defaults will tend to be balanced out, according to random chance, by other borrowers who have an unexpectedly low number of defaults. Thus, diversification of loans can help banks to keep a positive net worth. However, if a widespread recession occurs that touches many industries and geographic areas, diversification will not help.

Along with diversifying their loans, banks have several other strategies to reduce the risk of an unexpectedly large number of loan defaults. For example, banks can sell some of the loans they make in the secondary loan market, as described earlier, and instead hold a greater share of assets in the form of government bonds or reserves. Nevertheless, in a lengthy recession, most banks will see their net worth decline because a higher share of loans will not be repaid in tough economic times.

Risk factors

While fintech may be riskier, its benefits outweigh the risks.

Fintech

Due to the flexible nature of fintech regulations, the industry is considered riskier. But people still use it because it offers a faster, less expensive, more innovative, and highly user-friendly experience. As well as added features that can’t be found at traditional banks.

Traditional banks

Stricter regulations, of course, lead to lower risk, which makes traditional banks the less risky option. But if you want to stay competitive, reach more people, and provide a better customer experience using financial technology is essential. Just make sure you’re using an app or service that is well known and if necessary, is compliant. For example, our payment gateway must be PCI DSS compliant to ensure both merchant and consumer data is securely handled in processing credit card transactions.

Compliance regulations vary depending on the sector each fintech is operating in.

Операции со счетом и выбор услуг

Какую карту открыть в Турции?

Прежде чем открывать карту или счет, стоит определиться с целью, ради которой вы хотите стать клиентом того или иного банка. Существует несколько таких основных причин:

Получение кредита на жилье/автомобиль/другие вещи или услуги;
Сохранение и приумножение средств путем открытия депозита;
Проведение операций через банк (переводы, платежи, благотворительность).

К примеру, если ваша цель — использование кредитных денег, присмотритесь к кредитным картам с лучшим предложением по кредитному лимиту, льготному периоду и процентам по займу. Дебетовые карты подойдут тем, кто желает проводить обычные расчеты и переводы как онлайн, так и оффлайн, а диджитал (электронные) карточные счета — тем, кто хочет совершать онлайн-покупки с минимальными комиссиями.

Как в Турции положить деньги на карту?

Открыв карту или счет, возникает вопрос: как положить деньги на счет в Турции? Порядок действий здесь зависит от того, в банке какой страны вы хотите пополнить счет. Положить деньги на карту иностранного банка (страны бывшего СНГ) можно несколькими способами:

Попросите знакомых или родственников отправить вам средства на нужную карту или счет;
Посетите отделение ближайшего банка и проведите платеж с помощью системы SWIFT по номеру счета;
Оформите карту турецкого банка и переведите средства с новой карты на карту банка вашей страны;
Воспользуйтесь сервисами Wise, TransferGo, Paypal, Payoneer и другими для отправки перевода;
Пополните счет с помощью терминалов TurkPay или с помощью банкоматов турецких банков (лишь немногие предлагают такую опцию).

Дела обстоят куда проще в случае, если пополнить нужно карту турецкого банка. Здесь на помощь придут банкоматы, переводы с других турецких и иностранных карт, онлайн-кошельки, платежные сервисы, мобильный банкинг и другие знакомые методы.

Заключение

Банковская система постоянно совершенствуется и улучшается, привлекая все больше желающих присоединиться. Прогресс не обошел стороной и всеми любимую Турцию, где хорошо развита сеть банкоматов и филиалов банков

Подходить к выбору финансового учреждения нужно максимально осторожно, ведь от вашего решения зависит как ваш комфорт, так и материальное состояние (учитывая размер комиссий, сборов и процентов по кредиту). Надеемся, наш материал помог вам определиться с выбором!

What is a Letter of Credit?

A letter of credit or LC is a written document issued by the importer’s bank (opening bank) on importer’s behalf. Through its issuance, the exporter is assured that the issuing bank will make a payment to the exporter for the international trade conducted between both the parties.

The importer is the applicant of the LC, while the exporter is the beneficiary. In an LC, the issuing bank promises to pay the mentioned amount as per the agreed timeline and against specified documents.

A guiding principle of an LC is that the issuing bank will make the payment based solely on the documents presented, and they are not required to physically ensure the shipping of the goods. If the documents presented are in accord with the terms and conditions of the LC, the bank has no reason to deny the payment.

Frequently Asked Questions

1. How does Sumsub monitor sanctions lists?

Sumsub conducts AML Screening, which covers watchlists, and ongoing AML monitoring, which updates information about customers—especially high-risk ones—in real-time. We scan thousands of lists on fitness & probity and global/national sanctions including OFAC, HMT, UN. We also utilize a fuzzy-matching algorithm to reduce false positives.
Since the current sanctions situation is rapidly changing, we highly recommend ongoing AML monitoring.

2. The situation is constantly changing. Does your system track all the changes?

We are fully focused on monitoring the developments surrounding the Russia-Ukraine crisis. Our sanction sources are updated as soon as the designations are official and available on the consolidated lists.

3. Do these sanctions mean that it is prohibited to work with businesses and individuals from Russia?

As of right now, sanctions covering a broader range of companies, financial institutions, and individuals (mostly Russia and Belarus elite, and their family members, politicians, and oligarchs) have been added to the SDN list. This does not imply an overall ban on transactions with other Russian individuals and legal entities.
It is worth mentioning that U.S. payment card companies Visa and Mastercard have blocked multiple Russian financial institutions from their network. This means that:

Visa, Mastercard, and American Express cards issued abroad will no longer work at shops or ATMs in Russia.
customers will no longer be able to use their Russian Visa/Mastercard cards abroad or for international payments online.

These changes should be taken into account when conducting due diligence procedures.

4. Should we block all users from Russia and Belarus in advance?

It is important to distinguish between prohibited business relationships and those still permissible. To make the right determination, it’s essential to consider the following factors:

- - the types of goods involved;
  - geographical destinations;
  - specially-designated persons and companies;
  - the resulting risk exposure.

Keep in mind that only some entities and individuals are exposed to sanctions, not entire countries. Companies should rely on the official sanction lists, paying attention to guidelines where available.

5. Our company didn’t use AML Screening before. Are we under the threat?

It would be very challenging for an individual company to conduct its own research all over the globe. You can refer to your AML provider and screen all your current users, but this will take time because of the current increase in demand.

QNB Finansbank

Сравнение банков Турции показало, что одним из лидеров отрасли является QNB Finansbank, основанный в 1987 году известным турецким банкиром. Данное учреждение стало первым частным банком в стране, начавшим оказывать услуги обычному населению. Филиалы банка представлены в 31 стране мира, а в самой Турции он насчитывает 1200 отделений. QNB Finansbank предлагает следующие условия:

Ставка по кредитам — 2,21% (потребительский, для новых клиентов), 2,84% (автокредит), 2,71% (ипотека);
Плата за обслуживание карты — от 0 до 870 лир в год;
Отправка средств через банкомат — 5–8 лир за операцию;
Снятие средств в иностранном банке — от 0 до 3 долларов;
Пополнение чужого счета в долларах и евро — без комиссий;
Операции в банкоматах других местных банков — 1,15% в среднем.

В банке вы сможете оформить и использовать карты систем Visa и MasterCard, а также работать с валютами евро, доллар, рубль и другими. Множество сотрудников говорят на английском и русском, что упрощает общение с представлениями банка.

Как учиться

Таким образом, необходимость изучение банковского дела для программистов считаем обоснованной и переходим к обсуждению способов изучения. Ниже анализ подходов:

Читать книги Хороший подход для тех, кто умеет читать, т.е. умеет работать с книгой продуктивно. Проблема — как поддерживать мотивацию, как проверять степень усвоения материала.
Учиться в процессе работы Если есть такая возможность, наверно, лучший вариант. Боюсь, не всегда осуществимо
Пойти на второе высшее или повышение квалификации Серьезный подход требующий денег и времени. Лучший вариант на перспективу для молодых сотрудников, поскольку почти все дополнительное образование у нас ориентировано на недавних выпускников. Программ для опытных специалистов, кроме Master in Finance от РЭШ, я не знаю
Сдать на сертификат в финансах Является по сути чтением книг, но с мотивацией на результат: сдачу теста. Материал систематизирован и отобран. Варианты: экзамены ФСФР, FRM, CFA и другие. О некоторых из них подробнее дальше

Поскольку в статье речь идет о сдаче экзамена на сертификат, привожу свои комментарии по поводу сертификатов в части финансов/финансовых рынков:

ФСФР (Аттестация специалистов финансового рынка) Требуется для работы в качестве специалиста финансового рынка. Однако, может быть полезно и для технарей. Базовый уровень дает неплохое введение в экономические и юридические основы финансовых рынков. База вопросов теста зафиксирована и известна заранее, поэтому сдать довольно просто. Материал состоит из финансово-математической части и юридической части. Юридическая часть основана на действующих законах РФ. Это позволяет сориентироваться какие законы вообще есть по финансам и что в них написано.
CFA (Chartered Financial Analyst) Это экзамен для профеcсионалов в области управления финансовыми активами. Своеобразный знак качества для специалиста, подтверждающий не только широкие познания в области финансовой аналитики (именно широкие, а не глубокие!), но и требования к высокой профессиональной этике, довольно строгой. Т.е. в теории, общаясь со специалистом в статусе CFA, можно надеяться, что он будет действовать в интересах клиента и не будет мошенничать. По объему материала вполне можно сравнивать с экономическим образованием или программой MBA. Объективно сложный экзамен, требующий усердной подготовки. Ценится по всему миру. Экзамен состоит из трех усложняющихся уровней, на каждый отводится в среднем по одному году на подготовку. Чтобы получить сертификат нужно сдать три экзамена (это минимум 2.5 года), потом подтвердить опыт профильной работы, т.е. реальной работы в качестве аналитика или управляющего активами (опыт работы программистом точно не подойдет, надо что-то придумывать).
(Financial Risk Manager) Специализированный сертификат в области рисков. По сложности примерно соответствуют первому уровню CFA. Состоит из двух частей, каждая требует сдачи экзамена (проводится два раз в год). Можно сдать сразу оба уровня за один раз или сдавать по очереди в два захода, т.е. получить сертификат можно за полгода-год учебы, в зависимости от начальной подготовки. После успешной сдачи двух экзаменов нужно подтвердить опыт релевантной работы, но требования к ее содержанию ниже, чем для CFA. Вполне можно получить сертификат, работая в области, каким-то образом связанной с рисками, в том числе в ИТ. В экзаменах много математики и хороший обзор по рынкам капитала. Более практический и технический экзамен, чем CFA. Пожалуй, лучший выбор для быстрого результата (год подготовки, 2 экзамена раз в полгода)

Экзамен CFA

Далее, как ни странно, речь пойдет о сертификате CFA. Я сдавал только первый уровень, наиболее общий и вводный, без специализированных вещей. Хотелось именно хорошего теоретического охвата базовых вещей. Сдача одного уровня вполне ощутимое достижение: в технических вакансиях иногда встречается такая фраза: CFA Level 1 как преимущество. И в резюме, сданный CFA, даже первого уровня, смотрится привлекательно для работодателя. На остальные два уровня я не замахивался, не вижу для себя смысла.

Формат экзамена CFA Level 1 следующий. Нужно ответить на 240 вопросов, на каждый из которых предлагается три ответа. Штрафа за неправильный ответ нет, если неизвестен правильный ответ, можно и нужно угадывать, это рекомендуется. На вопросы дается 6 часов за один день. 6 часов разбиваются на 2 сессии по 3 часа с перерывом в 2 часа на обед и отдых. На сессию дается по 120 вопросов, сессии сами по себе независимы, но результат, разумеется, общий. Таким образом, на вопрос в среднем отводится по 90 секунд, что довольно напряженно. Форматы экзаменов второго и третьего уровня сложнее, о них я не буду писать.

В Москве экзамен проводится в Крокус Сити. На экзамене очень строго следят за списыванием. По рядам ходят люди, которые смотрят, что делаю сдающие и периодически проверяют паспорт (только загран!). С собой можно взять только карандаши и финансовый калькулятор разрешенного образца (HP или TI). Без калькулятора ряд задач может занять много времени, больше, чем полторы минуты на вопрос.

Вопросы распределены по 10 темам в соответствии с весами, указанными ниже.

Ethical and Professional Standards (15%) Этика: важна для профессионалов, для технарей — головная боль. Готовясь к этой секции, я впервые задумался, зачем все это нужно мне, зачем я занимаюсь этой «фигней». Хитрые вопросы, я бы сказал, с юридическим уклоном. Я их оставлял на экзамене на конец, когда голова уже отказывается считать, но вполне справляется с вопросами в виде текста.
Quantitative Methods (10%) Математическая часть — к ней я готовился с удовольствием и потратил много времени на шлифование результатов. Отвечал на экзамене в первую очередь, на свежую голову. Вопросы из статистики и финансовой математики. Для технарей самая простая, для экономистов часто самая сложная
Economics (10%) Вводный материал по макро и микро экономике. При подготовке у меня была мысль на нее совсем забить, т.к. времени было мало. Однако, порешав примеры, выяснилось, что без подготовки я не смогу хорошо ответить. Пришлось учить.
Financial Reporting and Analysis (15%) Самая объемная часть по материалу. Объективно сложная из-за этого. Охватывает много тем учета по МСФО. Я читал 3-4 месяца. Полезно для кругозора
Corporate Finance (10%) Математика по оценке PV проектов. Довольно простая, но много формул, которые нужно запомнить
Portfolio Management (6%) Несложный обзор по модели CAPM и по общим принципам управления портфелем
Equity Investments (11%) Обзор долевых инструментов и немного математики по оценке. Не очень сложно
Fixed Income (11%) Обзор долговых инструментов и много математики по облигациям. Считается сложной. Есть нюансы, которые нужно понимать (дюрация, например).
Derivatives (6%) Обзор по деривативам. Вроде простые вопросы, но, поскольку их очень мало на экзамене, могут выпасть неудачные и вы получите низкий балл по данной теме.
Alternative Investments (6%) Аналогично деривативам — вероятность получить низкий балл, но в целом простая тема. Много внимания уделяется хедж фондам

Результаты по каждой отдельной теме суммируются по секретной взвешенной формуле. Далее все результаты по миру собираются и выявляется минимальный уровень для прохождения. В расчет берется не абсолютный результат, а уровень относительно других претендентов. По статистике первый уровень успешно проходит примерно 50% участников. Я в них попал. По разным оценкам из интернета, нужно набрать около 70% правильных ответов в целом, при этом по каждой отдельной теме набрать не менее 50%.

Экзамен первого уровня проводится в июне и в декабре. Каждый год экзамен немного корректируется. Для сдачи нужно зарегистрироваться на сайте CFA и оплатить экзамен. Цены существенные, их лучше посмотреть на сайте, поскольку они меняются в зависимости от даты регистрации, чем раньше, тем дешевле. Оплатившим экзамен выдаются официальные пособия в электронном виде. За дополнительную плату можно купить бумажную версию учебников.

Как открыть счет в банке Великобритании

Открыть счет в банке Великобритании для нерезидента этой страны задача сложно выполнимая. Последние несколько лет финансовый рынок страны преследует тенденцию отказа от рискованных клиентов и их денег. Людей из третьих стран просят предоставить максимально полную информацию о происхождении активов и денежных средств и этот контроль распространяется даже на тех клиентов, у кого банковские счета были успешно открыты в прошлом.

Нерезиденты могут открыть счет лишь в одном из этих трех банков: Barclays, HSBC и Lloyds.

Для резидентов Великобритании всё проще. Достаточно предъявить паспорт, а также документы, подтверждающие место проживания. Например, счета за коммунальные услуги, в которых указаны ваши фамилия и имя, а также сам адрес. В редких случаях вместо счетов может подойти договор аренды жилья.

Способы обойти ограничения

Одним из способов обойти ограничения для нерезидентов, является получение второго паспорта одной из прошлых карибских колоний Великобритании, либо же, например, европейского паспорта Кипра.

В качестве еще одной возможности, стоит рассмотреть открытие счета в лондонском подразделении иностранных банков. Например, Люксембурга, чья банковская система также привлекательна, как и английская. В этом случае, минимальный депозит составляет от 100000 фунтов стерлингов.

Проверенным ходом также является открытие корпоративного счета в Royal Bank of Canada, но подойдет это лишь представителям крупного бизнеса. Так как минимальные обороты через эту платформу должны составлять от 100 миллионов фунтов стерлингов.

What does it mean to put sanctions on a country?

International sanctions are political and economic measures taken by states and organizations against other states and organizations. They specifically prevent firms and individuals from doing business with states, individuals, and entities named on a sanctions list.

Typically, the purpose of sanctions is to:

protect national security interests;
enforce international law;
defend against threats to international peace and security;
combat financial crimes;
prevent humanitarian crises and terrorism;
achieve diplomatic objectives.

There are different types of sanctions, including:

Economic sanctions—usually a ban on trade, which can be limited to certain sectors (i.e. weapons) or levied against multiple sectors with certain exceptions (such as food and medicine);
Diplomatic sanctions—reduction or removal of diplomatic ties, such as the closure of embassies and consulates;
Military sanctions—the imposition of arms embargoes or, in extraordinary circumstances, the intervention of armed forces;
Sports sanctions—barring a country’s athletes from competing in international events under their flag;
Environmental sanctions—measures taken to combat environmental crimes such as illegal pollution or the illegal trading of protected species.